中國 財產保險行業發展前景預測及投資風險分析報告

2012-2017年中國 財產保險行業發展前景預測及投資風險分析報告
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【報告編號】 89581
【出版機構】 北京產業研究院
【出版日期】 2012年12月
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正文目錄
第一章財產保險相關概述 18
1.1財產保險的內涵和職能 18
1.1.1財產保險的含義 18
1.1.2財產保險的特征 18
1.1.3財產保險是一種社會的經濟補償制度 19
1.1.4財產保險的職能和作用 20
1.2財產保險的分類 22
1.2.1財產損失保險 22
1.2.2責任保險 22
1.2.3信用保險 22
1.2.4保證保險 23
1.3財產保險與人身保險的區別 23
1.3.1保險金額確定方式 23
1.3.2保險期限 24
1.3.3儲蓄性 24
1.3.4超額投保與重復投保 25
1.3.5代位求償 26
第二章國際財產保險行業的發展 28
2.1美國 28
2.1.1美國商業財產保險的成功經驗及啟示 28
2.1.2美國財產保險中的共同保險條款 32
2.1.3美國財險公司的投資風險監管及借鑒 35
2.1.4美國財產保險費率監管體系中的統計代理制度分析 39
2.2日本 43
2.2.1日本財產保險集團在中國成立首個研發機構 44
2.2.2日本財險業形成三足鼎立格局 44
2.2.3日本財險市場自由化發展分析 44
2.2.4日本財險業的營銷模式 50
2.3歐洲 51
2.3.1英國財產保險市場持續繁榮發展 52
2.3.2英國財產保險中的暫保單制度 54
2.3.3德國財產保險居世界領先水平 57
2.3.4德國財產保險的運營質量有所提高 60
2.3.5法國的財產保險營銷制度 61
第三章 2012年中國財產保險業務市場運營環境分析 62
3.1 2012年中國宏觀經濟環境分析 62
3.1.1 國民經濟運行情況GDP(季度更新) 62
3.1.2 消費價格指數CPI、1PPI（按月度更新） 65
3.1.3 全國居民收入情況（季度更新） 70
3.1.4 恩格爾系數（年度更新） 75
3.1.5 工業發展形勢（季度更新） 78
3.1.6 固定資產投資情況（季度更新） 84
3.1.7 財政收支狀況（年度更新） 98
3.1.8 中國匯率調整（人民幣升值） 107
3.1.9 存貸款基準利率調整情況 109
3.1.10 存款準備金率調整情況 109
3.1.11 社會消費品零售總額 112
3.1.12 對外貿易&進出口 115
3.2政策法規環境 120
3.2.1保監會規范財產保險公司電話營銷專用產品開發與管理 120
3.2.2保監會發布進一步規范財產保險市場秩序工作方案 122
3.2.3保監會嚴控財險公司經營投資型產品 128
3.2.4保監會進一步厘清財險投資型產品精算依據 129
3.2.5國際貨運代理責任強制保險制度實施對財產保險業的影響分析 130
3.2.6財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法 135
3.2.7關于進一步加強財產保險投資型保險產品精算工作的通知 143
3.3行業發展環境 146
3.3.1全國財產險市場秩序規范取得顯著成效 146
3.3.2中國財產險市場違規競爭問題明顯改善 150
3.3.3中國財產險業務結構更加合理和優化 151
3.3.4中國財險業整體償付能力良好 153
3.4保險市場發展 154
3.4.1中國保險市場健康快速運行 154
3.4.2中國保險業發展景氣度分析 156
3.5保險營銷狀況 157
3.5.1現行保險營銷制度改革的分析與策略 157
3.5.2中國保險行業進入“后營銷時代”的體現 158
3.5.3保險市場顧客生涯價值最大化營銷模式分析 168
3.5.4關系營銷在保險企業的應用分析 174
第四章2012年中國財產保險市場的發展態勢分析 182
4.1中國財產保險市場的發展狀況 182
4.1.1中國財產保險“十五”期間發展成就回顧 182
4.1.2中國財產保險市場的特征分析 185
4.1.3中國財產保險市場發展新格局 190
4.1.4中國財產保險業在調整中前進 191
4.22008-2012年6月財產保險公司原保險保費收入情況 194
4.2.12008年財產保險公司原保險保費收入情況 194
4.2.22009年財產保險公司原保險保費收入情況 197
4.2.32010年財產保險公司原保險保費收入情況 199
4.2.42011年財產保險公司原保險保費收入情況 203
4.2.52012年1-6月財產保險公司原保險保費收入情況 206
4.3中國財產保險在銀行保險領域的發展分析 208
4.3.1銀行保險概述 208
4.3.2財產保險在銀行保險領域的發展 210
4.3.3中國財產保險在銀行保險領域發展的問題 212
4.3.4中國財產保險在銀行保險領域的發展機遇和趨勢 215
4.3.5中國財產保險在銀行保險領域發展的建議 217
4.4中國財產保險償付能力監管制度變遷分析 221
4.4.1制度選擇集合的改變 221
4.4.2監管資源相對價格的變化 223
4.4.3技術進步 224
4.4.4克服對風險的厭惡 226
4.5中國民營企業財產保險的發展分析 227
4.5.1中國民營企業實物資產面臨的主要風險分析 227
4.5.2中國民營企業的參保決策分析 228
4.5.3制約民營企業財產保險發展的因素分析 233
4.5.4發展中國民營企業財產保險的建議 235
4.6中國財產保險市場存在的問題及對策 237
4.6.1中國財產保險市場面臨的矛盾 237
4.6.2中國財產保險面臨的困境及對策 240
4.6.3我國財產保險產品創新的問題及對策 243
4.6.4完善中國財產保險市場的建議 245
4.6.5應提高我國財產保險公司的核心競爭力 249
第五章2012年中國汽車保險市場運營狀況分析 251
5.1汽車保險的概述 251
5.1.1汽車保險的概念 251
5.1.2汽車保險的起源發展 251
5.1.3汽車保險的分類、職能及作用 253
5.1.4汽車保險的要素、特征及原則 258
5.2中國汽車保險業的發展概況 268
5.2.1發展汽車保險業對建設和諧社會意義重大 269
5.2.2汽車保險已位列我國財產保險業第一 270
5.2.4國內汽車保險業熱點事件盤點 272
5.2.5汽車保險電話直銷異軍突起 276
5.2.6汽車保險業有新突破及調整 277
5.3中國汽車保險市場發展分析 278
5.3.1政策層面 278
5.3.2經濟層面 279
5.3.3社會層面 279
5.3.4技術層面 280
5.4中國主要地區汽車保險業的發展動態 280
5.4.1上海正演變成為車險電銷中心 280
5.4.2福建車險個人業務實行限時收費 282
5.4.3廣東車險行業實行“見費出單”制度 283
5.4.4北京建立車險理賠時效測評公布制度 283
5.4.5青島車險業發展趨好 285
5.5中國汽車保險市場信息不對稱問題分析 285
5.5.1中國汽車保險市場的信息不對稱問題 286
5.5.2健全BMS定價模式 287
5.5.3行業聯合與車險信息平臺的共建 288
5.5.4政府干預 289
5.6中國車險市場的發展面臨的問題及對策 289
5.6.1價格大戰削弱了行業盈利能力 289
5.6.2渠道混亂增加了不必要的交易費 290
5.6.3理賠漏洞大造成賠付成本過大 291
5.6.4參與不足外資保險公司貢獻小 292
5.6.5中國車險市場健康發展對策 292
5.7中國汽車保險業發展的五種思維 293
5.7.1產業鏈思維 293
5.7.2價值鏈思維 293
5.7.3創新思維 294
5.7.4共贏思維 294
5.7.5責任思維 294
5.8中國汽車保險業的發展前景及趨勢 294
5.8.1中國汽車保險業發展空間廣闊 294
5.8.2中國車險市場的發展趨勢分析 297
5.8.32012年中國汽車保險保費將增至2000億元 297
5.8.4電話直銷將成為未來車險業務的主流發展方向 298
5.8.5網絡銷售將是車險市場消費的大趨勢 299
第六章2012年中國貨物運輸保險市場透析 300
6.1貨物運輸保險概述 300
6.1.1貨物運輸保險的定義 300
6.1.2貨物運輸保險的分類 300
6.1.3貨物運輸保險的責任范圍 301
6.1.4貨物運輸保險的費率 302
6.2中國貨物運輸保險的發展概況 303
6.2.1貨運險已成我國財產險市場的重要組成部分 304
6.2.2中國貨物運輸保險的作用越來越重要 304
6.2.3中國貨物運輸市場競爭激烈 304
6.2.4貨運保險市場需求分析 305
6.2.5貨運險市場電子商務運用取得規模效應 307
6.3貨物運輸保險理賠所存在問題及其風險控制分析 309
6.3.1貨運險理賠中存在的主要問題 309
6.3.2貨運險理賠中問題的原因分析 312
6.3.3改進和加強貨運險理賠工作的對策及措施 313
6.4中國貨運險發展的問題及對策 316
6.4.1制約貨運險業務發展的主要因素 316
6.4.2貨運險發展中存在的主要問題 318
6.4.3我國遠洋貨運險滯后狀況亟待改善 319
6.4.4加快發展貨運險業務的思路及對策 321
第七章2012年中國責任保險市場運營狀況分析 323
7.1責任保險的概述 323
7.1.1責任保險的基本概念 323
7.1.2責任保險的適用范國 323
7.1.3責任保險責任范圍 323
7.1.4責任保險賠償限額與免賠額 324
7.1.5責任保險的保險費費率 324
7.2中國責任保險的發展概況 325
7.2.1我國發展責任險已是當務之急 325
7.2.2中國首例環境污染責任險獲賠 326
7.2.3我國責任險首次引入水上運輸安全體系 327
7.2.4食品安全法實施催熱產品責任險 327
7.3關于強制性火災公眾責任險的分析 328
7.3.1中國火災公眾責任險的現狀及原因分析 328
7.3.2火災公眾責任險可能成為我國強制險種 329
7.3.3中國火災公眾責任險強制性的分析 330
7.3.4保險公司應對強制推行經營風險的對策 332
7.4中國責任險發展的問題及對策 334
7.4.1中國公眾責任險遭遇瓶頸發展緩慢 335
7.4.2法制化不健全是中國責任保險發展滯后的主要原因 336
7.4.3中國責任保險市場開發的對策建議 336
7.5中國責任保險的發展前景 339
7.5.1我國醫療責任險發展前景看好 339
7.5.2中國環境污染責任保險市場前景廣闊 340
7.5.3中國安全生產領域責任險發展水平將顯著提高 340
第八章2012年中國其他財產保險市場探析 342
8.1家庭財產保險 342
8.1.1家庭財產保險概述 342
8.1.2中國家財險發展的主要模式 342
8.1.3國內推出首款承保地震風險責任家財險產品 344
8.1.4中國家財險發展存在的主要問題 344
8.1.5中國家財險加快發展的策略分析 345
8.2企業財產保險 346
8.2.1企業財產保險概述 346
8.2.2中國發展企業財產保險的意義和作用 347
8.2.3中國企業財產保險發展的問題及對策 348
8.2.4中國企業財產保險產品創新策略分析 349
8.3工程保險 351
8.3.1工程保險概述 351
8.3.2基礎設施建設使得建工險備受青睞 352
8.3.3中國工程保險承保方式相關問題分析 353
8.3.4中國工程保險的保險利益特殊性問題分析 356
8.3.5我國工程保險制度及其推行障礙 360
8.4農業保險 365
8.4.1農業保險概述 365
8.4.2中國政策性農業保險的現狀綜述 365
8.4.3中國農業保險經營機構發展分析 366
8.4.4西部欠發達地區農業保險發展狀況分析 377
8.4.5中國農業保險制度存在的問題及對策 379
8.4.6政策性農業保險與財政補貼的分析 382
第九章2012年中國財產保險重點企業運營動態及競爭力指標分析 388
9.1中國人民財產保險股份有限公司 388
9.1.1公司概況 388
9.1.2中國人保財險發展分析 388
9.1.3人保財險經營狀況分析 393
9.1.4人保財險為科技企業提供保險創新產品 398
9.2中國平安財產保險股份有限公司（601318） 400
9.2.1公司概況 400
9.2.2平安產險完成全國范圍內布局 401
9.2.3金融危機下平安產險大力發展國內貿易信用保險 402
9.2.4平安產險率先在國內推出個人責任保險產品 402
9.2.5平安產險保費收入超越太保產險 403
9.3中國太平洋財產保險股份有限公司（601601） 403
9.3.1公司概況 403
9.3.2太保產險的發展動態 404
9.3.3太保產險保費收入增速加快 405
9.3.42012年1-6月太保產險保費收入概況 405
第十章2012-2017年中國財產保險公司發展戰略分析 407
10.1中小規模產險公司面臨的挑戰及戰略選擇 407
10.1.1國內市場財產保險公司的規模分類 407
10.1.2中小規模產險公司面臨的戰略挑戰 408
10.1.3中小規模產險公司的戰略選擇 412
10.2中國財產保險公司保險合同條款創新分析 415
10.2.1需保障范圍和條件可作為附屬保單、批單分別加入 415
10.2.2加快一攬子保單開發 416
10.2.3擴大保障范圍和增加通用條款 417
10.2.4建立類似ISO、AAIS的行業服務協會促進保單標準化 419
10.3財產保險公司數據大集中管理模式分析 419
10.3.1財產保險公司數據大集中的重要意義 419
10.3.2我國財產保險公司數據管理存在的主要問題 421
10.3.3財產保險公司數據大集中目標框架 421
10.3.4財產保險公司數據大集中的原則 422
10.3.5實現財產保險公司數據大集中的建議 424
10.4中國財產保險公司服務創新的分析 425
10.4.1財產保險公司服務創新中存在的問題 425
10.4.2衡量保險服務創新的標準 426
10.4.3保險服務創新的內容 427
10.5中國財產保險公司的資產負債管理與資金運用分析 429
10.5.1財產保險公司資產負債的特點 430
10.5.2財產保險公司資產負債管理的重要性 431
10.5.3財產保險公司資產負債管理的模式及原則 433
10.5.4財產保險公司資產的組成及投資的重要性 436
10.5.5財產保險公司的資金運用與資產負債管理 436
第十一章2012-2017年中國財產保險業營銷策略分析 439
11.1中國財險市場營銷機制的創新分析 439
11.1.1創新財險市場營銷機制的緊迫性 439
11.1.2現行財險市場營銷機制的缺陷 440
11.1.3創新財險市場營銷機制的對策 442
11.2中國財產保險公司理財險業務經營策略分析 445
11.2.1財產保險公司的理財險與傳統財產險的異同 445
11.2.2財產保險公司發展理財險業務的積極意義 446
11.2.3財產保險公司發展理財險業務面臨的問題 447
11.2.4財產保險公司理財險業務的經營策略 449
11.3中國產險公司分散性業務營銷模式創新分析 452
11.3.1中國財產保險分散性業務及其營銷的演進與現狀 453
11.3.2財產保險分散性業務及其營銷渠道存在的主要問題與障礙 456
11.3.3產險公司分散性業務營銷模式創新的路徑選擇 458
第十二章2012-2017中國財產保險業的前景及趨勢分析 462
12.1保險業的發展前景及趨勢 462
12.1.1中國保險市場仍有廣闊的發展前景和潛力 462
12.1.2中國保險業面臨的變革及機遇 463
12.1.3未來中國保險業發展展望 467
12.1.4中國保險產品發展趨勢分析 468
12.1.5未來我國保險業監管的發展方向 470
12.2財產保險業的發展前景及趨勢 476
12.2.1未來幾年全球財產保險業面臨增長放緩的局面 476
12.2.2中國財產保險的發展前景分析 477
12.2.3中國財產保險市場競爭格局發展趨勢 478
12.2.4中國今后將在五方面進一步規范財險市場 479

圖表目錄
圖表 1 2010年-2012年第1季度我國國內生產總值分析 63
圖表 2 2009年-2012年第1季度我國GDP同比增長速度 64
圖表 3 2011年12月及全年居民消費價格主要數據 68
圖表 4 2011年4月-2012年3月居民消費價格指數與工業品出廠價格指數 68
圖表 5 2011年9月—2012年9月全國居民消費價格漲跌幅 69
圖表 6 2006年-2010年城鎮居民人均可支配收入及增長速度 單位：元 70
圖表 7 2011年城鄉居民收入差距分析 73
圖表 8 農村居民家庭收入結構分析 73
圖表 9 城鎮居民家庭收入結構分析 73
圖表 10 城鄉居民家庭收入增長情況 74
圖表 11 城鄉收入比 74
圖表 12 2009-2010年社會消費品零售總額 76
圖表 13 2011年9月-2012年9月社會消費品零售總額 77
圖表 14 2010年主要工業產品產量及其增長速度 79
圖表 15 2010年1-11月規模以上工業企業實現利潤及其增長速度單位：億元 80
圖表 16 2008-2011年全部工業增加值及其增長速度 81
圖表 17 2009年分行業城鎮固定資產投資及其增長速度 84
圖表 18 2010年城鎮固定資產投資增長速度 86
圖表 19 2006-2010年全社會固定資產投資及增長速度 86
圖表 20 2010年分行業城鎮固定資產投資及其增長速度 87
圖表 21 2011年1-12月我國固定資產投資情況 90
圖表 22 2011年各地區固定資產投資（不含農戶）情況 92
圖表 23 2011年我國固定資產（不含農戶）增速情況 94
圖表 24 2012年1-9月固定資產投資（不含農戶）主要數據 95
圖表 25 2012年1-9月固定資產（不含農戶）同比增長速度 97
圖表 26 2011年-2012年9月固定資產投資到位資金同比增長速度 98
圖表 27 2009年中國匯率調整情況 108
圖表 28 存款準備金率歷次調整一覽表 109
圖表 29 2009-2011年社會消費品零售總額 113
圖表 30 2011年9月-2012年9月社會消費品零售總額 114
圖表 31 2009年貨物進出口總額及其增長速度 115
圖表 32 2009年主要商品出口數量、金額及其增長速度 116
圖表 33 2009年主要商品進口數量、金額及其增長速度 117
圖表 34 2009年對主要國家和地區貨物進出口額及其增長速度 118
圖表 35 2005-2009年貨物進出口總額 119
圖表 36 2000年～2007年中國財產保險公司變化表 185
圖表 37 中國機動車輛保險市場份額表 186
圖表 38 1980年～2007年中國財產保費收入狀況表 187
圖表 39 2001年～2007年我國機動車輛保費收入狀況 187
圖表 40 1980年～2007年保費收入結構比較表 188
圖表 41 2001年～2007年財產保險公司險種結構表 (單位: %) 188
圖表 42 2008年財產保險公司原保險保費收入情況 194
圖表 43 2009年財產保險公司原保險保費收入情況 197
圖表 44 2010年財產保險公司原保險保費收入情況 199
圖表 45 2011年財產保險公司原保險保費收入情況 203
圖表 46 2012年1-6月財產保險公司原保險保費收入情況表 206
圖表 47 歐洲主要國家銀行保險發展狀況 210
圖表 48 美國銀行保險產品銷售情況(1997～1999年) 210
圖表 49 1990年～2005年財產保險賠款支出與主要災害損失對比表 238
圖表 50 農業保險經營機構結構示意圖 367
圖表 51 中國財險財務指標 394
圖表 52 中國財險資產負債表 395
圖表 53 中國財險利潤表 396

正文目錄
第一章財產保險相關概述 18
1.1財產保險的內涵和職能 18
1.1.1財產保險的含義 18
1.1.2財產保險的特征 18
1.1.3財產保險是一種社會的經濟補償制度 19
1.1.4財產保險的職能和作用 20
1.2財產保險的分類 22
1.2.1財產損失保險 22
1.2.2責任保險 22
1.2.3信用保險 22
1.2.4保證保險 23
1.3財產保險與人身保險的區別 23
1.3.1保險金額確定方式 23
1.3.2保險期限 24
1.3.3儲蓄性 24
1.3.4超額投保與重復投保 25
1.3.5代位求償 26
第二章國際財產保險行業的發展 28
2.1美國 28
2.1.1美國商業財產保險的成功經驗及啟示 28
2.1.2美國財產保險中的共同保險條款 32
2.1.3美國財險公司的投資風險監管及借鑒 35
2.1.4美國財產保險費率監管體系中的統計代理制度分析 39
2.2日本 43
2.2.1日本財產保險集團在中國成立首個研發機構 44
2.2.2日本財險業形成三足鼎立格局 44
2.2.3日本財險市場自由化發展分析 44
2.2.4日本財險業的營銷模式 50
2.3歐洲 51
2.3.1英國財產保險市場持續繁榮發展 52
2.3.2英國財產保險中的暫保單制度 54
2.3.3德國財產保險居世界領先水平 57
2.3.4德國財產保險的運營質量有所提高 60
2.3.5法國的財產保險營銷制度 61
第三章 2012年中國財產保險業務市場運營環境分析 62
3.1 2012年中國宏觀經濟環境分析 62
3.1.1 國民經濟運行情況GDP(季度更新) 62
3.1.2 消費價格指數CPI、1PPI（按月度更新） 65
3.1.3 全國居民收入情況（季度更新） 70
3.1.4 恩格爾系數（年度更新） 75
3.1.5 工業發展形勢（季度更新） 78
3.1.6 固定資產投資情況（季度更新） 84
3.1.7 財政收支狀況（年度更新） 98
3.1.8 中國匯率調整（人民幣升值） 107
3.1.9 存貸款基準利率調整情況 109
3.1.10 存款準備金率調整情況 109
3.1.11 社會消費品零售總額 112
3.1.12 對外貿易&進出口 115
3.2政策法規環境 120
3.2.1保監會規范財產保險公司電話營銷專用產品開發與管理 120
3.2.2保監會發布進一步規范財產保險市場秩序工作方案 122
3.2.3保監會嚴控財險公司經營投資型產品 128
3.2.4保監會進一步厘清財險投資型產品精算依據 129
3.2.5國際貨運代理責任強制保險制度實施對財產保險業的影響分析 130
3.2.6財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法 135
3.2.7關于進一步加強財產保險投資型保險產品精算工作的通知 143
3.3行業發展環境 146
3.3.1全國財產險市場秩序規范取得顯著成效 146
3.3.2中國財產險市場違規競爭問題明顯改善 150
3.3.3中國財產險業務結構更加合理和優化 151
3.3.4中國財險業整體償付能力良好 153
3.4保險市場發展 154
3.4.1中國保險市場健康快速運行 154
3.4.2中國保險業發展景氣度分析 156
3.5保險營銷狀況 157
3.5.1現行保險營銷制度改革的分析與策略 157
3.5.2中國保險行業進入“后營銷時代”的體現 158
3.5.3保險市場顧客生涯價值最大化營銷模式分析 168
3.5.4關系營銷在保險企業的應用分析 174
第四章2012年中國財產保險市場的發展態勢分析 182
4.1中國財產保險市場的發展狀況 182
4.1.1中國財產保險“十五”期間發展成就回顧 182
4.1.2中國財產保險市場的特征分析 185
4.1.3中國財產保險市場發展新格局 190
4.1.4中國財產保險業在調整中前進 191
4.22008-2012年6月財產保險公司原保險保費收入情況 194
4.2.12008年財產保險公司原保險保費收入情況 194
4.2.22009年財產保險公司原保險保費收入情況 197
4.2.32010年財產保險公司原保險保費收入情況 199
4.2.42011年財產保險公司原保險保費收入情況 203
4.2.52012年1-6月財產保險公司原保險保費收入情況 206
4.3中國財產保險在銀行保險領域的發展分析 208
4.3.1銀行保險概述 208
4.3.2財產保險在銀行保險領域的發展 210
4.3.3中國財產保險在銀行保險領域發展的問題 212
4.3.4中國財產保險在銀行保險領域的發展機遇和趨勢 215
4.3.5中國財產保險在銀行保險領域發展的建議 217
4.4中國財產保險償付能力監管制度變遷分析 221
4.4.1制度選擇集合的改變 221
4.4.2監管資源相對價格的變化 223
4.4.3技術進步 224
4.4.4克服對風險的厭惡 226
4.5中國民營企業財產保險的發展分析 227
4.5.1中國民營企業實物資產面臨的主要風險分析 227
4.5.2中國民營企業的參保決策分析 228
4.5.3制約民營企業財產保險發展的因素分析 233
4.5.4發展中國民營企業財產保險的建議 235
4.6中國財產保險市場存在的問題及對策 237
4.6.1中國財產保險市場面臨的矛盾 237
4.6.2中國財產保險面臨的困境及對策 240
4.6.3我國財產保險產品創新的問題及對策 243
4.6.4完善中國財產保險市場的建議 245
4.6.5應提高我國財產保險公司的核心競爭力 249
第五章2012年中國汽車保險市場運營狀況分析 251
5.1汽車保險的概述 251
5.1.1汽車保險的概念 251
5.1.2汽車保險的起源發展 251
5.1.3汽車保險的分類、職能及作用 253
5.1.4汽車保險的要素、特征及原則 258
5.2中國汽車保險業的發展概況 268
5.2.1發展汽車保險業對建設和諧社會意義重大 269
5.2.2汽車保險已位列我國財產保險業第一 270
5.2.4國內汽車保險業熱點事件盤點 272
5.2.5汽車保險電話直銷異軍突起 276
5.2.6汽車保險業有新突破及調整 277
5.3中國汽車保險市場發展分析 278
5.3.1政策層面 278
5.3.2經濟層面 279
5.3.3社會層面 279
5.3.4技術層面 280
5.4中國主要地區汽車保險業的發展動態 280
5.4.1上海正演變成為車險電銷中心 280
5.4.2福建車險個人業務實行限時收費 282
5.4.3廣東車險行業實行“見費出單”制度 283
5.4.4北京建立車險理賠時效測評公布制度 283
5.4.5青島車險業發展趨好 285
5.5中國汽車保險市場信息不對稱問題分析 285
5.5.1中國汽車保險市場的信息不對稱問題 286
5.5.2健全BMS定價模式 287
5.5.3行業聯合與車險信息平臺的共建 288
5.5.4政府干預 289
5.6中國車險市場的發展面臨的問題及對策 289
5.6.1價格大戰削弱了行業盈利能力 289
5.6.2渠道混亂增加了不必要的交易費 290
5.6.3理賠漏洞大造成賠付成本過大 291
5.6.4參與不足外資保險公司貢獻小 292
5.6.5中國車險市場健康發展對策 292
5.7中國汽車保險業發展的五種思維 293
5.7.1產業鏈思維 293
5.7.2價值鏈思維 293
5.7.3創新思維 294
5.7.4共贏思維 294
5.7.5責任思維 294
5.8中國汽車保險業的發展前景及趨勢 294
5.8.1中國汽車保險業發展空間廣闊 294
5.8.2中國車險市場的發展趨勢分析 297
5.8.32012年中國汽車保險保費將增至2000億元 297
5.8.4電話直銷將成為未來車險業務的主流發展方向 298
5.8.5網絡銷售將是車險市場消費的大趨勢 299
第六章2012年中國貨物運輸保險市場透析 300
6.1貨物運輸保險概述 300
6.1.1貨物運輸保險的定義 300
6.1.2貨物運輸保險的分類 300
6.1.3貨物運輸保險的責任范圍 301
6.1.4貨物運輸保險的費率 302
6.2中國貨物運輸保險的發展概況 303
6.2.1貨運險已成我國財產險市場的重要組成部分 304
6.2.2中國貨物運輸保險的作用越來越重要 304
6.2.3中國貨物運輸市場競爭激烈 304
6.2.4貨運保險市場需求分析 305
6.2.5貨運險市場電子商務運用取得規模效應 307
6.3貨物運輸保險理賠所存在問題及其風險控制分析 309
6.3.1貨運險理賠中存在的主要問題 309
6.3.2貨運險理賠中問題的原因分析 312
6.3.3改進和加強貨運險理賠工作的對策及措施 313
6.4中國貨運險發展的問題及對策 316
6.4.1制約貨運險業務發展的主要因素 316
6.4.2貨運險發展中存在的主要問題 318
6.4.3我國遠洋貨運險滯后狀況亟待改善 319
6.4.4加快發展貨運險業務的思路及對策 321
第七章2012年中國責任保險市場運營狀況分析 323
7.1責任保險的概述 323
7.1.1責任保險的基本概念 323
7.1.2責任保險的適用范國 323
7.1.3責任保險責任范圍 323
7.1.4責任保險賠償限額與免賠額 324
7.1.5責任保險的保險費費率 324
7.2中國責任保險的發展概況 325
7.2.1我國發展責任險已是當務之急 325
7.2.2中國首例環境污染責任險獲賠 326
7.2.3我國責任險首次引入水上運輸安全體系 327
7.2.4食品安全法實施催熱產品責任險 327
7.3關于強制性火災公眾責任險的分析 328
7.3.1中國火災公眾責任險的現狀及原因分析 328
7.3.2火災公眾責任險可能成為我國強制險種 329
7.3.3中國火災公眾責任險強制性的分析 330
7.3.4保險公司應對強制推行經營風險的對策 332
7.4中國責任險發展的問題及對策 334
7.4.1中國公眾責任險遭遇瓶頸發展緩慢 335
7.4.2法制化不健全是中國責任保險發展滯后的主要原因 336
7.4.3中國責任保險市場開發的對策建議 336
7.5中國責任保險的發展前景 339
7.5.1我國醫療責任險發展前景看好 339
7.5.2中國環境污染責任保險市場前景廣闊 340
7.5.3中國安全生產領域責任險發展水平將顯著提高 340
第八章2012年中國其他財產保險市場探析 342
8.1家庭財產保險 342
8.1.1家庭財產保險概述 342
8.1.2中國家財險發展的主要模式 342
8.1.3國內推出首款承保地震風險責任家財險產品 344
8.1.4中國家財險發展存在的主要問題 344
8.1.5中國家財險加快發展的策略分析 345
8.2企業財產保險 346
8.2.1企業財產保險概述 346
8.2.2中國發展企業財產保險的意義和作用 347
8.2.3中國企業財產保險發展的問題及對策 348
8.2.4中國企業財產保險產品創新策略分析 349
8.3工程保險 351
8.3.1工程保險概述 351
8.3.2基礎設施建設使得建工險備受青睞 352
8.3.3中國工程保險承保方式相關問題分析 353
8.3.4中國工程保險的保險利益特殊性問題分析 356
8.3.5我國工程保險制度及其推行障礙 360
8.4農業保險 365
8.4.1農業保險概述 365
8.4.2中國政策性農業保險的現狀綜述 365
8.4.3中國農業保險經營機構發展分析 366
8.4.4西部欠發達地區農業保險發展狀況分析 377
8.4.5中國農業保險制度存在的問題及對策 379
8.4.6政策性農業保險與財政補貼的分析 382
第九章2012年中國財產保險重點企業運營動態及競爭力指標分析 388
9.1中國人民財產保險股份有限公司 388
9.1.1公司概況 388
9.1.2中國人保財險發展分析 388
9.1.3人保財險經營狀況分析 393
9.1.4人保財險為科技企業提供保險創新產品 398
9.2中國平安財產保險股份有限公司（601318） 400
9.2.1公司概況 400
9.2.2平安產險完成全國范圍內布局 401
9.2.3金融危機下平安產險大力發展國內貿易信用保險 402
9.2.4平安產險率先在國內推出個人責任保險產品 402
9.2.5平安產險保費收入超越太保產險 403
9.3中國太平洋財產保險股份有限公司（601601） 403
9.3.1公司概況 403
9.3.2太保產險的發展動態 404
9.3.3太保產險保費收入增速加快 405
9.3.42012年1-6月太保產險保費收入概況 405
第十章2012-2017年中國財產保險公司發展戰略分析 407
10.1中小規模產險公司面臨的挑戰及戰略選擇 407
10.1.1國內市場財產保險公司的規模分類 407
10.1.2中小規模產險公司面臨的戰略挑戰 408
10.1.3中小規模產險公司的戰略選擇 412
10.2中國財產保險公司保險合同條款創新分析 415
10.2.1需保障范圍和條件可作為附屬保單、批單分別加入 415
10.2.2加快一攬子保單開發 416
10.2.3擴大保障范圍和增加通用條款 417
10.2.4建立類似ISO、AAIS的行業服務協會促進保單標準化 419
10.3財產保險公司數據大集中管理模式分析 419
10.3.1財產保險公司數據大集中的重要意義 419
10.3.2我國財產保險公司數據管理存在的主要問題 421
10.3.3財產保險公司數據大集中目標框架 421
10.3.4財產保險公司數據大集中的原則 422
10.3.5實現財產保險公司數據大集中的建議 424
10.4中國財產保險公司服務創新的分析 425
10.4.1財產保險公司服務創新中存在的問題 425
10.4.2衡量保險服務創新的標準 426
10.4.3保險服務創新的內容 427
10.5中國財產保險公司的資產負債管理與資金運用分析 429
10.5.1財產保險公司資產負債的特點 430
10.5.2財產保險公司資產負債管理的重要性 431
10.5.3財產保險公司資產負債管理的模式及原則 433
10.5.4財產保險公司資產的組成及投資的重要性 436
10.5.5財產保險公司的資金運用與資產負債管理 436
第十一章2012-2017年中國財產保險業營銷策略分析 439
11.1中國財險市場營銷機制的創新分析 439
11.1.1創新財險市場營銷機制的緊迫性 439
11.1.2現行財險市場營銷機制的缺陷 440
11.1.3創新財險市場營銷機制的對策 442
11.2中國財產保險公司理財險業務經營策略分析 445
11.2.1財產保險公司的理財險與傳統財產險的異同 445
11.2.2財產保險公司發展理財險業務的積極意義 446
11.2.3財產保險公司發展理財險業務面臨的問題 447
11.2.4財產保險公司理財險業務的經營策略 449
11.3中國產險公司分散性業務營銷模式創新分析 452
11.3.1中國財產保險分散性業務及其營銷的演進與現狀 453
11.3.2財產保險分散性業務及其營銷渠道存在的主要問題與障礙 456
11.3.3產險公司分散性業務營銷模式創新的路徑選擇 458
第十二章2012-2017中國財產保險業的前景及趨勢分析 462
12.1保險業的發展前景及趨勢 462
12.1.1中國保險市場仍有廣闊的發展前景和潛力 462
12.1.2中國保險業面臨的變革及機遇 463
12.1.3未來中國保險業發展展望 467
12.1.4中國保險產品發展趨勢分析 468
12.1.5未來我國保險業監管的發展方向 470
12.2財產保險業的發展前景及趨勢 476
12.2.1未來幾年全球財產保險業面臨增長放緩的局面 476
12.2.2中國財產保險的發展前景分析 477
12.2.3中國財產保險市場競爭格局發展趨勢 478
12.2.4中國今后將在五方面進一步規范財險市場 479

圖表目錄
圖表 1 2010年-2012年第1季度我國國內生產總值分析 63
圖表 2 2009年-2012年第1季度我國GDP同比增長速度 64
圖表 3 2011年12月及全年居民消費價格主要數據 68
圖表 4 2011年4月-2012年3月居民消費價格指數與工業品出廠價格指數 68
圖表 5 2011年9月—2012年9月全國居民消費價格漲跌幅 69
圖表 6 2006年-2010年城鎮居民人均可支配收入及增長速度 單位：元 70
圖表 7 2011年城鄉居民收入差距分析 73
圖表 8 農村居民家庭收入結構分析 73
圖表 9 城鎮居民家庭收入結構分析 73
圖表 10 城鄉居民家庭收入增長情況 74
圖表 11 城鄉收入比 74
圖表 12 2009-2010年社會消費品零售總額 76
圖表 13 2011年9月-2012年9月社會消費品零售總額 77
圖表 14 2010年主要工業產品產量及其增長速度 79
圖表 15 2010年1-11月規模以上工業企業實現利潤及其增長速度單位：億元 80
圖表 16 2008-2011年全部工業增加值及其增長速度 81
圖表 17 2009年分行業城鎮固定資產投資及其增長速度 84
圖表 18 2010年城鎮固定資產投資增長速度 86
圖表 19 2006-2010年全社會固定資產投資及增長速度 86
圖表 20 2010年分行業城鎮固定資產投資及其增長速度 87
圖表 21 2011年1-12月我國固定資產投資情況 90
圖表 22 2011年各地區固定資產投資（不含農戶）情況 92
圖表 23 2011年我國固定資產（不含農戶）增速情況 94
圖表 24 2012年1-9月固定資產投資（不含農戶）主要數據 95
圖表 25 2012年1-9月固定資產（不含農戶）同比增長速度 97
圖表 26 2011年-2012年9月固定資產投資到位資金同比增長速度 98
圖表 27 2009年中國匯率調整情況 108
圖表 28 存款準備金率歷次調整一覽表 109
圖表 29 2009-2011年社會消費品零售總額 113
圖表 30 2011年9月-2012年9月社會消費品零售總額 114
圖表 31 2009年貨物進出口總額及其增長速度 115
圖表 32 2009年主要商品出口數量、金額及其增長速度 116
圖表 33 2009年主要商品進口數量、金額及其增長速度 117
圖表 34 2009年對主要國家和地區貨物進出口額及其增長速度 118
圖表 35 2005-2009年貨物進出口總額 119
圖表 36 2000年～2007年中國財產保險公司變化表 185
圖表 37 中國機動車輛保險市場份額表 186
圖表 38 1980年～2007年中國財產保費收入狀況表 187
圖表 39 2001年～2007年我國機動車輛保費收入狀況 187
圖表 40 1980年～2007年保費收入結構比較表 188
圖表 41 2001年～2007年財產保險公司險種結構表 (單位: %) 188
圖表 42 2008年財產保險公司原保險保費收入情況 194
圖表 43 2009年財產保險公司原保險保費收入情況 197
圖表 44 2010年財產保險公司原保險保費收入情況 199
圖表 45 2011年財產保險公司原保險保費收入情況 203
圖表 46 2012年1-6月財產保險公司原保險保費收入情況表 206
圖表 47 歐洲主要國家銀行保險發展狀況 210
圖表 48 美國銀行保險產品銷售情況(1997～1999年) 210
圖表 49 1990年～2005年財產保險賠款支出與主要災害損失對比表 238
圖表 50 農業保險經營機構結構示意圖 367
圖表 51 中國財險財務指標 394
圖表 52 中國財險資產負債表 395
圖表 53 中國財險利潤表 396

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